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央行起草金融消费者权益保护实施办法

2020-03-16 点击:1418

不怕银行融资“飞订单”!央行起草了保护金融消费者权益的实施办法。机构不允许夸大宣传效果或产品收入

彭阳

如果在金融消费上有争议怎么办?如何规范金融机构的行为?如何保护消费者金融信息?

现在,这些都被规定了!

27日,中国人民银行公开征求《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法(征求意见稿)》意见(以下简称草案)。

金融消费者纠纷频繁发生,金融产品和服务日益丰富,给金融消费者带来便利。事实上,保护金融消费者的权益也是化解金融风险的重要组成部分。

央行在《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法(征求意见稿)》起草指示中表示,要继续把积极防范和化解系统性金融风险放在更加重要的位置,充分发挥金融消费者权益保护作为金融领域“减震器”和“减压阀”的基础性作用,实现金融消费者权益保护领域风险的“早发现、早预警、早发现、早处置”, 完善金融安全防线和风险应急机制,重点防范重点领域风险,阻断金融风险传导,维护金融稳定。

如何监管金融机构?

随着我国银行理财市场的不断发展,“飞单”事件也频繁发生。许多金融消费者的血汗钱被恶意卷走了。

本意见草案明确指出,金融机构在购买和使用金融产品和服务时,应保护金融消费者的财产安全,不得非法挪用或占用金融消费者的资金和其他金融资产。

当然,不仅银行,所有金融机构都需要依法保护金融消费者的财产安全。

此外,关于购买金融产品时的风险评估,《意见稿》还指出,金融机构应根据金融产品和服务的特点,评估其对金融消费者的适合性,合理划分金融产品和服务的风险水平和金融消费者的风险承受水平,为适合的金融消费者提供适当的金融产品和服务。

同时,金融机构应尊重金融消费者购买金融产品或服务的真实意愿,不得代表金融消费者办理业务、修改金融消费者的业务指令或强行捆绑其他产品或服务。金融机构不得利用技术手段和优势地位,迫使或者强迫金融消费者变相接受金融产品或者服务,或者排斥或者限制金融消费者接受同业提供的金融产品或者服务。

意见稿还明确指出,金融机构在开展营销和宣传活动时,不得有下列行为:(1)虚假、欺诈、隐瞒或误导性宣传;(二)夸大宣传业绩或产品收入等;(三)利用金融管理部门的金融产品或服务审查或备案程序,误导金融消费者相信金融管理部门为金融产品或服务提供了担保;(4)非资本担保投资理财产品的营销和宣传内容使金融消费者错误地认为它能确保本金或利润的安全;(五)其他违反金融消费者权益保护法律、法规和监管规定的行为。

如何保护消费者金融信息?

在大数据时代,金融机构可以利用消费者的金融信息来准确推广金融产品或服务,但与此同时,消费者的金融信息保护也需要提高。

消费者财务信息包括什么?草案指出,它是指金融机构通过商业或其他合法渠道获取、处理和存储的消费者信息,包括个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及其他与购买和使用金融产品或服务有关的信息

如果金融消费者发现金融机构违反法律法规、监管规定或双方约定收集和使用其金融信息,其意见明确,金融消费者有权要求金融机构停止使用并删除上述金融信息;如果发现金融机构收集和存储的消费者金融信息存在错误,有权要求金融机构予以纠正。金融机构应当采取措施予以删除或者更正。法律、行政法规另有规定的除外。

如何解决金融消费纠纷?

与金融机构发生金融消费纠纷的金融消费者应首先向金融机构投诉。草案明确规定,金融消费者应当依法通过正当渠道客观、合理地反映自己的需求,不得扰乱正常的金融秩序和社会公共秩序。

金融机构应通过金融消费者容易接触的渠道公布其投诉受理方式,包括但不限于营业场所、互联网网站主页、移动应用的显着位置以及客服电话主菜单上的语音提示。

意见稿指出,如果金融消费者不接受金融机构的投诉处理,他们可以通过金融机构所在地或业务开展地的中国人民银行分支机构提出投诉。如果通过电子商务或在线交易购买或使用金融产品或服务,金融消费者可通过金融机构所在的中国人民银行分行投诉。

意见稿强调,如果中国人民银行分行能够当场回答是否受理金融消费者投诉,则应当场回答。如果不能当场答复,应当在接到投诉之日起七个工作日内作出是否受理投诉的决定。投诉人要求对投诉申请进行补正的,应当自补正完成之日起7个工作日内作出是否受理的决定。

对于不被接受的投诉,应告知投诉人不接受投诉的原因。对于收到的投诉,投诉人应当自收到投诉决定之日起五个工作日内,将投诉事项移交被投诉的金融机构处理或者移交金融消费者争议调解机构进行调解服务。

此外,草案表示鼓励金融消费者和金融机构充分利用调解和仲裁解决金融消费纠纷。金融机构和金融消费者可以向调解组织申请调解和中立评估。

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