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周延礼:保险行业要坚守不发生系统性风险的底线

2020-03-12 点击:1193

周,中国人民政治协商会议全国委员会经济委员会委员,国务院参事室特别研究员,原中国保险监督管理委员会副主席,新浪财经新闻,12月7日宣布,由《财经日报》主办的2019三亚金融国际论坛“应对和选择变化中的全球格局”今天在海南三亚举行。全国政协经济委员会委员、国务院参事室特聘研究员、原中国保监会副主席周出席会议并讲话。

周表示,网络安全是国家安全的重要组成部分,严峻的网络安全形势给国家安全带来了巨大挑战。金融业也不例外,尤其是在网络和信息安全领域。它是保险业发展的重要生命线和基石。保险业应该坚持避免系统性风险的底线。

周指出,在信息化和网络化,特别是在智能化阶段,要注意在防控的基础上把握技术风险方面的一些问题。在信息系统的背后,我们需要知道它的逻辑和关系,特别是它的复杂性、高度性和相关性。这些是我们应该注意的核心问题。我们需要独立掌握核心技术,从各个方面提高工业信息技术的安全性和可控性。

以下是文字记录:

周:今天很高兴来到三亚,参加《财经》杂志主办的国际金融论坛。在这个论坛上有许多话题需要讨论,但是有一个话题是为保险保留的。应该说,我们感到非常欣慰和兴奋。我们也感谢《财经》杂志对保险业的持续关心、支持和帮助。

我为什么要说这样的话?我做保险已经很多年了。因此,我对保险工作有一种特殊的感觉。因此,我必须把保险作为一个非常重要的行业,并在这次会议上进行广泛的讨论。我觉得这是对保险业最大的支持。在此,我想与大家分享保险业与保险技术融合的发展和前景。

近年来,技术和互联网巨头已经进入保险业。刚才我拿着这本杂志去看保险技术巨头的竞争。有一条新的跑道。通过这些话题,我们杂志关心的内容与今天的研讨会内容完全一样。大数据和人工智能已经成为保险技术的主要驱动力。大数据、云计算、区块链、人工智能等技术全面深化了保险业务流程,提高了保险业的业务效率,改变了产品形式和服务的互动模式,带来了新的业务模式和保险生态。

这就是保险技术这种服务模式的出现。现在,大约七年后,这种保险技术模式已经逐渐成熟。实现了保险科技从1.0阶段向2.0阶段的电子化发展,进入了3.0阶段的智能飞跃。在大力发展保险科技的过程中,也要监督法律、法规和市场规则的约束。科学和技术,加上法律、法规和市场规则,可以支持作为基础设施的新保险系统的运作。为什么我特别强调法律法规和市场规则?这是我们的基础。如果以科学技术作为支撑和保障,科学技术没有良好的法律法规和市场规则,将来就会出现不规范甚至不公平的情况。因此,监督在这里实际上是一个非常重要的功能。

首先,回顾保险技术集成和发展的历史。

保险业信息化和数字化的发展过程我总结了四个过程:

1。保险信息基础设施建设取得突破,促进行业生态升级。我们对此深有感触。在数字经济时代,数字资产是第一资产。数字经济和数字资源是推动数字产业发展的第一推动力

目前,保险业已先后建成新一代车险信息平台、农业保险信息平台、涉税健康保险信息平台、保险单登记管理信息平台、行业增值税管理平台,并建立了车险反欺诈系统。保险公司的服务评价体系和保险销售行为管理体系正在推动保险中介平台和保险信用信息系统的建设。通过这些平台,可以构建一个相对完整的保险监管平台。当然,银行监管也是在这个平台上逐步建立起来的,形成了一个信息技术相对完整的信息技术公司,包括银行和保险的信息研发和底层技术研发。构建这些平台将为保险监管能力建设重要的信息基础设施,形成现代科技监管。

平台主要服务于保险公司、监管机构、保险消费者和社会公共管理部门。保险业的覆盖范围包括人身保险、财产保险、再保险等领域。今后,它还将覆盖保险中介组织。保险、保险消费者保护等方面的部分信用信息的信息化建设将纳入中国银行保险信息技术公司。在科技研发的技术框架内,建立行业监管信息技术平台。

2。保险产品和服务的数字化和智能化趋势显而易见。近年来,一些保险公司相继推出了数字化战略,为我们进一步推进保险产品和服务的数字化和智能化提供了一定的战略依据。通过建立专门的职能部门来推进数字化战略,这为我们实现数字化转型提供了便利。

通过设立专职职能部门、独立部门等组织,公司积极推进数字化转型战略的实施,越来越多的公司积极推出云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等创新应用。特别是在大数据风控制、反欺诈、精准营销、智能客服等方面的威力。在保险产品的设计中,数据挖掘和其他技术被用来帮助设定新保险产品的消费情景、覆盖范围和形式、定价方法和其他设定,从而加强识别和管理新产品风险的能力。它满足了客户的个性化需求,使企业产品的价值最大化。特别是在保险产品的研发方面,通过服务和研发流程的再造,进一步提高了保险产品的在线效率,实现了对客户需求的快速响应。在保险产品的推出上,利用大数据技术实现精准营销,将产品灵活推出到APP、微信、微博、第三方组织等渠道,让消费者触手可及新的保险产品,提升产品的盈利能力,这就创造了一些有利条件。

据我所知,前一段时间很多保险机构做了一些研究,了解到这些智能产品提供的服务现在占了整个保险业务的一半以上,这也是多年未见的保险技术实现保险业高质量发展的结果。有两个特点可以体现出来:第一,保险产品的成本大大降低;二是保险服务效率和客户沟通信息交流效率大幅提高。客户将及时回应任何请求。

在保险产品的运作中,运用人工智能等技术,通过智能化的客户服务不断回应客户的问题,关注客户的行为和反馈,不断迭代优化保险产品,尤其是在承保、承保、理赔甚至流程再造等核心环节,打开了痛点

一个安全的数据库和利用新技术创造商业价值将在海量数据的帮助下极大地改变保险业的产品创新机制。客户需求的分析和分类使得定制个性化产品成为可能。信用数据的综合利用极大地挖掘了普惠金融市场数据挖掘和预测的深度,提高了保险产品的智能化水平,尤其是风险的准确性、可控性,有效地提高了保险产品的成功上市,获得了更好的经济新闻,极大地提高了其概率和效率。

我会给你更多的例子,尤其是当反欺诈是保险风险控制的首要任务时。利用建模技术,将数据进行多层链接,建立风险知识地图,可以准确预测和识别行业欺诈,从而大大减少保险行业欺诈造成的损失。

4。保险业的信息安全可以得到有效控制。网络安全是国家安全的重要组成部分。严峻的网络安全形势给国家安全带来了巨大挑战。金融业也不例外,尤其是在网络和信息安全领域,这是保险业发展的重要生命线和基石。保险业应该坚持避免系统性风险的底线。现在看来,在信息化、网络化,特别是智能化阶段,我们应该注意把握一些防控技术风险方面的问题。在信息系统的背后,我们需要知道它的逻辑和关系,特别是它的复杂性、高度性和相关性。这些是我们应该注意的核心问题。我们需要独立掌握核心技术,从各个方面提高工业信息技术的安全性和可控性。

2。保险技术有助于保险业的高质量发展。

1。保险技术利用大数据扩大销售渠道。尤其是为了降低运营成本、提高效率、优化用户体验和推广包容性保险,保险技术具有巨大的价值。

过去,当我们使用大数据进行营销时,我们都觉得营销的准确性是保险管理的一个重要起点。大数据扩展的应用和保险技术的营销对保险业有很大的帮助。这里特别强调保险的精确定价。通过清楚地分析其因果关系,一个人、一个公司、一个家庭就可以实现。这使得大数据细化到一个小产品和个人,以及一个公司的企业,从而为用户实现准确和个性化的定价。

2。保险技术的应用扩大了保险服务的覆盖面。在传统保险业务拥抱新技术的大背景下,保险公司保险覆盖范围的转型、升级和拓展离不开技术的赋权和助力。在此基础上,要充分发挥保险科技的协同效应、科技支撑和手段。我们必须好好把握它们。在安全和合规的前提下,减少信息孤岛,促进保险公司内部信息共享,实现行业数据共享。可以实现更高层次的内部资源整合,挖掘行业数据的共同价值。

3。标准化引领科技持续健康发展。

1。规范技术创新应用,引导保险技术积极发展。

2。促进产学研合作,加快保险科技成果转化。

3。依法加强金融信息保护,促进保险科技发展。

4。加强科技建设防范金融风险。

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